买房贷款全解读 原来这么做贷款最省钱!

内蒙古十一选五基本走势图 www.y2m9.cn 内蒙古十一选五基本走势图 内蒙古十一选五基本走势图 www.y2m9.cn 马鞍山房房网独家  最近不少网友咨询小编,满足什么的条件才能贷款?哪家银行能够快速放款?信用卡逾期未还,是不是会影响房贷……针对这些贷款问题,小编这次就来好好跟大家说下。

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一、贷款方式不同,利率不同,选择公积金还款压力最小

贷款方式分别有三种:公积金贷款、商业贷款、组合贷款。公积金最高可贷20年,商业贷款最高可贷30年。另外,公积金个人最高只能贷款30万,夫妻双方最高可贷45万。如果贷款额度不够,这时候你可以选择组合贷款,公积金+商业贷款的形式,或者采用单独商业贷款形式。

每种贷款方式的利率也不同,公积金贷款利率基准3.25%(贷款5年以上),商业贷款利率基准4.9%(贷款5年以上)。很明显,公积金贷款利率低,还款压力会小一些。

此外,各大银行也会根据自身政策给予贷款利率折扣,马鞍山四大行首套房贷款折扣在95—98折之间。但是商业银行相对折扣释放力度最大,不同等级优惠政策不同,比如小编了解的某商业银行买房贷款可9折优惠,若买房人是该行的持卡用户,根据不同等级最高优惠达8折,且无论是首套房还是二套房均可享受。

二、还款方式不同,利息不同,建议选择等额本金更省钱

在贷款年限相同的情况下,等额本金每月本金相同,利息不同;等额本息是每月本金加利息还款额度相同。

等额本息计算公式:[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数]÷[(1+月利率)还款月数-1]

等额本金计算公式:每月还款金额 = (贷款本金 / 还款月数)+(本金 - 已归还本金累计额)×每月利率

例如:在马鞍山买套100㎡的房子,均价5000元/㎡,总共50万。去掉首付20%,需贷款40万,期限20年。按照公积金基准利率3.25%来算,等额本金首月还款为2749元,逐月递减;等额本息每月固定还款2268元。最终等额本金总还款为530541元,等额本息总还款额为544488元,两者在还款利息上相差13947元!很明显,等额本金更省钱!

但是,银行一般默认的还款方式是——等额本息,当然如果你剔除做等额本金也可以。不过公积金贷款只能选等额本息的还款方式。若商业贷款后期转公积金贷款的话,原本的等额本金形式也会自动转为等额本息方式。

三、股份制银行相对来说下贷速度较快

马鞍山各家银行对于房贷都会优先放款。只要证件齐全,公积金贷款在房产证出来之后的3—5个工作日下贷,商业贷款审批较慢,要根据你的实际情况来看。另外,年底贷款都不太容易办理,银行房贷额度紧张,可能会出现断供,所以最好避开年底,尽早办理。

对于哪家银行放款速度更快,主要看办理流程哪家更简便。国有四大行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行 、中国建设银行)下贷速度需根据个人的实际情况来定,像本地分行,审批手续需要提交总行的,流程自然复杂。而像股份制商业银行下贷速度相对较快。

四、信用卡逾期不还影响信用度,贷款难办

信用卡逾期是会影响房贷申请的。逾期额度不大,3-5日之内归还的话,银行还是乐意为其发放贷款的,但贷款利率会被提高或者获批的贷款额度会调低。

如果两年内连续3次或者累积6次的信用卡逾期,夫妻间一方有这种情况,那么贷款很难申请下来。除非银行愿意接受你的“非恶意逾期证明”,那么可以继续贷款。

其次,在房贷偿还过程中也切勿逾期还款!否则银行将追究法律责任,并且在下次购房时想要贷款会异常艰难。

最后,小编为大家罗列贷款条件及贷款所需材料。

贷款条件:

1.年满18周岁,老人不要超过70岁;

2.具有本地户口或长期居住证明,且有固定住所;

3.有正当职业和稳定收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;

4.有良好的个人信用记录(可去中国人民银行个人征信中心查询)。 

贷款所需的材料:

身份证、结婚证、收入证明(公司开并盖章)、近半年银行的流水账单原件(去银行打印盖章)、购房合同及缴纳首付款的收据。

另外:

1.如果你不是本地户口,还需提供一年社?;蛘咚捌敝っ?。

2.若有公积金,需提供缴存证明。(公积金缴存半年即可申请)

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